अपडेट: 23 अक्टूबर 2026
मैं ICICI Bank का Rubyx क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करता हूं। कार्ड मिलने से पहले मेरा CIBIL स्कोर 772 था, जो बाद में 779 हो गया, और Flipkart की खरीदारी में इस कार्ड से मुझे करीब ₹5,000 की अतिरिक्त बचत हुई। नीचे मेरा अनुभव है, साथ में कार्ड की वो शर्तें जो मैंने ICICI Bank की वेबसाइट और उसके MITC डॉक्यूमेंट (9 अक्टूबर 2026 को अपडेटेड) से मिलाकर देखी हैं।
मेरा अनुभव
CIBIL स्कोर 772 से 779: मेरे हिसाब से स्कोर बढ़ने की वजह कार्ड की ₹3 लाख की लिमिट थी। कुल लिमिट बढ़ी तो मेरा क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन घट गया। यूटिलाइज़ेशन का मतलब है कि आपकी कुल क्रेडिट लिमिट का कितना हिस्सा इस्तेमाल हो रहा है।
इसे एक काल्पनिक उदाहरण से समझिए। ये आंकड़े मेरे नहीं हैं, सिर्फ समझाने के लिए हैं:
- मान लीजिए किसी का महीने का कार्ड खर्च ₹30,000 है और कुल लिमिट ₹1 लाख। तब यूटिलाइज़ेशन 30% हुआ।
- अब ₹3 लाख लिमिट वाला नया कार्ड जुड़ गया, तो कुल लिमिट ₹4 लाख हो गई। वही ₹30,000 का खर्च अब सिर्फ 7.5% रह जाता है।
एक बात साफ कर दूं: कोई भी कार्ड अपने आप स्कोर नहीं बढ़ाता। नया कार्ड लेते समय बैंक आपकी हार्ड इन्क्वायरी करता है, जिससे शुरुआत में स्कोर कुछ समय के लिए थोड़ा गिर भी सकता है। लंबे समय में स्कोर इस बात पर टिका रहता है कि बिल समय पर भरे जा रहे हैं या नहीं। हर व्यक्ति के मामले में नतीजा अलग हो सकता है।
Flipkart पर बचत: इस कार्ड से Flipkart पर खरीदारी में मुझे करीब ₹5,000 की अतिरिक्त बचत हुई। पर ध्यान रहे कि Flipkart पर बैंक कार्ड ऑफर हर सेल में बदलते रहते हैं, इसलिए खरीदारी से पहले उस समय चल रहा ऑफर ज़रूर देख लें।
मेरी राय: Rubyx एक ठीक-ठाक, अच्छा कार्ड है जिसे देखा जा सकता है। ये हर किसी के लिए नहीं है, और इसकी वजह नीचे के हिसाब में साफ दिखती है।
ICICI Rubyx की फीस और मुख्य फीचर
| फीचर | डिटेल (ICICI के आधिकारिक स्रोत के अनुसार) |
|---|---|
| जॉइनिंग फीस | ₹3,000 + GST |
| एनुअल फीस (दूसरे साल से) | ₹2,000 + GST |
| फीस वेवर | कार्ड के एनिवर्सरी साल में ₹3 लाख या ज़्यादा खर्च पर एनुअल फीस वापस |
| रिवॉर्ड पॉइंट | हर ₹100 पर: घरेलू खर्च पर 2, इंटरनेशनल पर 4, यूटिलिटी और इंश्योरेंस पर 1 |
| 1 पॉइंट की कीमत | ₹0.25 (कैश में रिडीम करने पर) |
| माइलस्टोन | ₹3 लाख खर्च पर 3,000 पॉइंट, फिर हर अतिरिक्त ₹1 लाख पर 1,500 पॉइंट; साल में अधिकतम 15,000 |
| एयरपोर्ट लाउंज | पिछली तिमाही में ₹75,000 खर्च करने पर हर तिमाही 2 घरेलू लाउंज विज़िट |
| रेलवे लाउंज | साल में 8 विज़िट (तिमाही में 2), सिर्फ प्राइमरी कार्डधारक के लिए |
| फॉरेक्स मार्कअप | 3.5% |
| फ्यूल सरचार्ज वेवर | ₹400 से ₹4,000 तक के ट्रांजैक्शन पर 1% |
| ब्याज दर | अधिकतम 3.75% प्रति माह (45% सालाना) |
| लेट पेमेंट चार्ज | बकाया रकम के हिसाब से ₹100 से ₹1,300 तक |
| योग्यता | उम्र 21 से 65 साल; सैलरीड के लिए ₹75,000 मासिक आय, सेल्फ-एम्प्लॉयड के लिए ₹9 लाख सालाना आय |
कार्ड दो नेटवर्क की जोड़ी में भी आता है। ICICI की साइट पर Mastercard + Amex और Visa + RuPay वेरिएंट का ज़िक्र है। ऐसे डुअल वेरिएंट में लाउंज और मूवी ऑफर हर वेरिएंट पर अलग-अलग मिलते हैं, जैसे लाउंज में हर वेरिएंट पर तिमाही में 1 विज़िट।
कहां पॉइंट नहीं मिलते, कहां लिमिट है
- कैश, किराया (रेंट), ई-वॉलेट रीलोड और फ्यूल पर कोई रिवॉर्ड पॉइंट नहीं मिलता।
- सरकारी पेमेंट को 5 फरवरी 2024 से यूटिलिटी में गिना जाता है।
- हर स्टेटमेंट साइकल में पॉइंट की लिमिट है: यूटिलिटी और इंश्योरेंस पर ₹80,000 तक के खर्च पर, ग्रोसरी और डिपार्टमेंटल स्टोर पर ₹40,000 तक, और 1 फरवरी 2026 से ट्रांसपोर्ट पर ₹20,000 तक।
- ₹3 लाख वाले वेवर और माइलस्टोन की गिनती में रेंट, सरकारी और एजुकेशन पेमेंट तथा EMI ट्रांजैक्शन शामिल नहीं होते।
- कुछ खर्चों पर अलग फीस भी है: रेंट पर 1%, ₹5,000 या उससे ज़्यादा के वॉलेट लोड पर 1%, ₹10,000 से ऊपर के फ्यूल ट्रांजैक्शन पर 1%, और ₹50,000 से ऊपर के यूटिलिटी पेमेंट पर 1%।
- पॉइंट रिडीम करने पर हर रिक्वेस्ट पर ₹99 + GST की हैंडलिंग फीस लगती है।
वेलकम बेनिफिट, मूवी, गोल्फ और डाइनिंग
- वेलकम वाउचर: जॉइनिंग फीस भरने के 45 दिन के भीतर ईमेल पर आते हैं। ICICI की साइट पर Tata CLiQ (₹2,000), EaseMyTrip (₹2,000), Croma (₹1,000) जैसे वाउचर और 3 महीने की EazyDiner Prime मेंबरशिप लिखी है। पेज पर कुल वाउचर वैल्यू एक जगह ₹5,000 और दूसरी जगह ₹15,000 से ज़्यादा बताई गई है, इसलिए आवेदन के समय बैंक से पक्का कर लें।
- BookMyShow: 1 अप्रैल 2026 से, पिछली तिमाही में ₹25,000 खर्च होने पर टिकट पर 25% छूट (अधिकतम ₹150), महीने में दो बार।
- गोल्फ: पिछले महीने ₹50,000 खर्च पर 1 राउंड या लेसन, महीने में अधिकतम 2।
- डाइनिंग: ICICI के Culinary Treats प्रोग्राम के पार्टनर रेस्टोरेंट पर डिस्काउंट।
₹3 लाख सालाना खर्च पर कितना रिवॉर्ड: एक उदाहरण
मान लीजिए आप साल भर में ₹3 लाख ऐसे घरेलू खर्च करते हैं जिन पर पॉइंट मिलते हैं। ये सिर्फ एक उदाहरण है, मेरा असली खर्च नहीं।
- बेस पॉइंट: ₹3,00,000 ÷ 100 × 2 = 6,000 पॉइंट
- माइलस्टोन: ₹3 लाख पूरा होने पर 3,000 पॉइंट
- कुल: 9,000 पॉइंट × ₹0.25 = ₹2,250
- रिडेम्पशन फीस (₹99 + 18% GST = ₹116.82) घटाने पर करीब ₹2,133
- साथ ही ₹2,000 + GST यानी ₹2,360 की एनुअल फीस वापस हो जाती है
मतलब घरेलू खर्च पर बेस रिटर्न करीब 0.5% है (2 पॉइंट × ₹0.25 = हर ₹100 पर 50 पैसे)। माइलस्टोन जुड़ने पर ₹3 लाख पर ये करीब 0.75% हो जाता है।
फीस वसूल होगी या नहीं
| सालाना खर्च (उदाहरण) | कुल पॉइंट | रिवॉर्ड वैल्यू | एनुअल फीस (₹2,360) | नेट नतीजा |
|---|---|---|---|---|
| ₹2 लाख | 4,000 | ₹1,000 | भरनी होगी | करीब ₹1,360 का घाटा |
| ₹3 लाख | 6,000 + 3,000 = 9,000 | ₹2,250 | वापस | करीब ₹2,250 का फायदा |
| ₹5 लाख | 10,000 + 6,000 = 16,000 | ₹4,000 | वापस | करीब ₹4,000 का फायदा |
मान्यता: सारा खर्च घरेलू और रिवॉर्ड के योग्य है; रिडेम्पशन फीस, लाउंज और मूवी ऑफर की वैल्यू इसमें नहीं जोड़ी गई।
साफ है कि इस कार्ड की असली लाइन ₹3 लाख सालाना है। अगर वेवर न मिले तो सिर्फ 0.5% बेस रिवॉर्ड से ₹2,360 की फीस निकालने के लिए करीब ₹4.72 लाख खर्च चाहिए। दिलचस्प बात ये है कि एयरपोर्ट लाउंज की शर्त भी ₹75,000 प्रति तिमाही है, यानी साल में ₹3 लाख। जो व्यक्ति इतना खर्च नहीं करता, उसके लिए फीस, लाउंज और माइलस्टोन तीनों हाथ से निकल जाते हैं। पहले साल की ₹3,000 + GST (₹3,540) जॉइनिंग फीस तभी वसूल होती है जब आप वेलकम वाउचर सच में इस्तेमाल करें।
किसके लिए सही, किसके लिए नहीं
सही है अगर:
- आपका साल का कार्ड खर्च आराम से ₹3 लाख से ऊपर जाता है।
- आप घरेलू हवाई सफर करते हैं और लाउंज का इस्तेमाल करेंगे।
- आप पहले से ICICI के ग्राहक हैं और एक ही बैंक में सब रखना चाहते हैं।
- आप हर महीने पूरा बिल समय पर भरते हैं।
सही नहीं है अगर:
- साल का खर्च ₹2 से 2.5 लाख के आसपास रहता है। तब कम फीस वाला कार्ड बेहतर रहेगा।
- आपका बड़ा खर्च रेंट, फ्यूल या वॉलेट लोड पर है, जिन पर पॉइंट नहीं मिलते।
- आप विदेश में ज़्यादा खर्च करते हैं, क्योंकि 3.5% फॉरेक्स मार्कअप 4 पॉइंट (₹1 प्रति ₹100) के रिवॉर्ड से कहीं ज़्यादा है।
- आप अक्सर मिनिमम ड्यू भरते हैं। 3.75% मासिक तक का ब्याज किसी भी रिवॉर्ड को खा जाएगा।
मिलते-जुलते कार्ड से तुलना
| कार्ड | जॉइनिंग / एनुअल फीस | फीस वेवर | लाउंज |
|---|---|---|---|
| ICICI Rubyx | ₹3,000 / ₹2,000 + GST | ₹3 लाख सालाना खर्च | तिमाही में 2 घरेलू (पिछली तिमाही ₹75,000 खर्च पर) |
| ICICI Sapphiro | ₹6,500 / ₹3,500 + GST | ₹6 लाख सालाना खर्च | तिमाही में 4 घरेलू (₹75,000 शर्त), साल में 2 इंटरनेशनल |
| HDFC Regalia Gold | ₹2,500 / ₹2,500 + GST | ₹4 लाख सालाना खर्च | तिमाही में 3 घरेलू (₹60,000 शर्त), साल में 6 इंटरनेशनल (Priority Pass) |
| SBI SimplyCLICK | ₹499 / ₹499 + GST | ₹1 लाख सालाना खर्च | नहीं; पार्टनर साइट पर 10X पॉइंट, बाकी ऑनलाइन पर 5X |
अगर आप ज़्यादा विकल्प देखना चाहते हैं तो हमारी 2026 के बेस्ट क्रेडिट कार्ड वाली लिस्ट और क्रेडिट कार्ड सेक्शन देखें।
क्रेडिट कार्ड के साथ CIBIL स्कोर कैसे ठीक रखें
- यूटिलाइज़ेशन 30% से कम रखें: कुल लिमिट का बड़ा हिस्सा हर महीने इस्तेमाल न करें।
- पूरा बिल भरें: सिर्फ मिनिमम ड्यू भरने से ब्याज लगता है और बकाया बढ़ता जाता है।
- ड्यू डेट न चूकें: ऑटो-डेबिट लगा लें। देर से पेमेंट का असर स्कोर पर लंबे समय तक रहता है।
- एक साथ कई कार्ड के लिए आवेदन न करें: हर आवेदन पर हार्ड इन्क्वायरी होती है।
- बड़ी खरीद को EMI में बदलने से पहले कुल ब्याज का हिसाब EMI कैलकुलेटर पर लगा लें।
विस्तार से जानना हो तो हमारी CIBIL स्कोर सुधारने की गाइड पढ़ें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
ICICI Rubyx क्रेडिट कार्ड की एनुअल फीस कितनी है?
जॉइनिंग फीस ₹3,000 + GST और दूसरे साल से एनुअल फीस ₹2,000 + GST है। एनिवर्सरी साल में ₹3 लाख या ज़्यादा खर्च करने पर एनुअल फीस वापस हो जाती है। रेंट, सरकारी, एजुकेशन पेमेंट और EMI इस गिनती में नहीं आते।
क्या ICICI Rubyx से CIBIL स्कोर बढ़ता है?
सीधे नहीं। मेरा स्कोर 772 से 779 हुआ, और मेरे हिसाब से इसकी वजह ₹3 लाख की नई लिमिट से घटा यूटिलाइज़ेशन था। पर नए कार्ड की हार्ड इन्क्वायरी से शुरू में स्कोर थोड़ा गिर भी सकता है, और लंबे समय में समय पर पेमेंट ही सबसे ज़्यादा मायने रखता है।
ICICI Rubyx में लाउंज एक्सेस मिलता है?
हां, पर शर्त के साथ। पिछली तिमाही में ₹75,000 खर्च करने पर अगली तिमाही में 2 घरेलू एयरपोर्ट लाउंज विज़िट मिलती हैं। इसके अलावा प्राइमरी कार्डधारक को साल में 8 रेलवे लाउंज विज़िट मिलती हैं।
ICICI Rubyx के 1 रिवॉर्ड पॉइंट की कीमत कितनी है?
कैश में रिडीम करने पर 1 पॉइंट = ₹0.25। हर रिडेम्पशन रिक्वेस्ट पर ₹99 + GST की फीस लगती है, इसलिए पॉइंट जमा करके एक साथ रिडीम करना बेहतर है।
ICICI Rubyx के लिए कितनी इनकम चाहिए?
ICICI की साइट के अनुसार सैलरीड के लिए ₹75,000 मासिक और सेल्फ-एम्प्लॉयड के लिए ₹9 लाख सालाना आय, और उम्र 21 से 65 साल। अंतिम मंज़ूरी बैंक की अपनी जांच पर निर्भर करती है।
स्रोत
- ICICI Bank: Rubyx Credit Card (आधिकारिक पेज)
- ICICI Bank: क्रेडिट कार्ड MITC (9 अक्टूबर 2026 अपडेट)
- ICICI Bank: क्रेडिट कार्ड फीचर और चार्ज में बदलाव
- ICICI Bank: Rubyx मेंबरशिप किट (पॉइंट वैल्यू)
- CardInsider: ICICI Rubyx
- CardInsider: ICICI Sapphiro
- HDFC Bank: Regalia Gold
- CardInsider: HDFC Regalia Gold
- CardInsider: SBI SimplyCLICK
डिस्क्लेमर: यह रिव्यू मेरे निजी अनुभव और सार्वजनिक रूप से उपलब्ध जानकारी पर आधारित है। कार्ड की फीस, रिवॉर्ड और ऑफर बैंक कभी भी बदल सकता है, इसलिए आवेदन से पहले ICICI Bank की आधिकारिक वेबसाइट पर ताज़ा शर्तें ज़रूर देखें। यह किसी कार्ड को लेने की सलाह नहीं है। यह रिव्यू स्पॉन्सर्ड नहीं है और gpaisa.in को इसके लिए ICICI Bank से कोई भुगतान नहीं मिला है। — सत्यपाल खाखल